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聚力科技創(chuàng)新,建設(shè)銀行山東省分行打造數(shù)字金融全新標(biāo)桿

發(fā)布時(shí)間:2024-01-03 22:09:46

當(dāng)前,伴隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革風(fēng)起云涌,數(shù)字經(jīng)濟(jì)正深刻地改變著人類的生產(chǎn)和生活方式,成為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。

作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的血脈,數(shù)字金融通過(guò)大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)融合創(chuàng)新,進(jìn)而形成新一代金融服務(wù),已成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重點(diǎn)方向。

2023年中央金融工作會(huì)議明確,做好數(shù)字金融等五篇大文章,這也是數(shù)字金融首次被寫入中央文件,重要性日益凸顯。

風(fēng)勁潮涌,自當(dāng)揚(yáng)帆破浪。近年來(lái),建設(shè)銀行山東省分行主動(dòng)融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)新浪潮,持續(xù)深化新金融行動(dòng),推動(dòng)金融與數(shù)字技術(shù)的有機(jī)融合,提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng),探索普惠金融服務(wù)全新場(chǎng)景

量大、面廣的小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性所在,事關(guān)就業(yè)和民生。

近年來(lái),建行山東省分行立足于客戶需求,依托金融科技優(yōu)勢(shì),引入外部?jī)?yōu)質(zhì)數(shù)據(jù),創(chuàng)新升級(jí)普惠金融產(chǎn)品,更好地滿足小微企業(yè)多樣化的融資需求。

以建設(shè)銀行山東省分行在全省上線的“惠商云貸”為例,該業(yè)務(wù)成功實(shí)現(xiàn)與各地?zé)煵莨镜臄?shù)據(jù)直連,為煙草專賣零售商戶提供秒批秒貸的融資服務(wù)。“一次上線,多點(diǎn)接入”,煙草商戶可通過(guò)“惠懂你”APP全流程線上辦理業(yè)務(wù)。

“憑煙草許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照就能從國(guó)有銀行貸到款,以前是不敢想的。建行的‘惠商云貸’這次可是幫了我大忙……”從事煙草零售10年的宋老板對(duì)建行山東蒙陰支行的服務(wù)贊不絕口。

原來(lái),今年10月末宋老板盤點(diǎn)了店里的卷煙庫(kù)存,發(fā)現(xiàn)訂煙資金缺口大,其他貨品也迫切需要資金支持,宋老板一時(shí)之間犯了難。

蒙陰支行了解到宋老板的資金難題后,迅速上門了解情況,經(jīng)過(guò)溝通協(xié)助,宋老板僅憑借營(yíng)業(yè)執(zhí)照、煙草專賣零售許可證及訂煙記錄等材料,在短短五天內(nèi)完成材料收集和申報(bào),成功獲得惠商云貸30萬(wàn)授信。

和宋老板一樣,不少煙草商戶都面臨著訂貨資金不足、資金周轉(zhuǎn)不靈活、經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)難等難題。截至11月末,建行山東省分行累計(jì)授信2.2萬(wàn)戶、授信總金額超過(guò)70億元、貸款余額27億元,大大解決了煙草商戶們的燃眉之急。

開(kāi)展“惠商云貸”業(yè)務(wù)正是建行山東省分行以數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動(dòng),探索普惠金融服務(wù)新場(chǎng)景的生動(dòng)縮影。事實(shí)上,建行山東省分行在數(shù)字普惠金融方面的實(shí)踐還有很多。

上線“魯商云貸”產(chǎn)品,與山東征信公司合作,以系統(tǒng)直連方式獲取企業(yè)社保繳納數(shù)據(jù),分析企業(yè)繳存的狀態(tài)、金額、人數(shù)、頻率等信息,豐富授信模型數(shù)據(jù)源,為企業(yè)提供快捷、便利的線上融資服務(wù)。上線2個(gè)月,即為近30戶小微企業(yè)授信超700萬(wàn)元。

運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)40萬(wàn)戶小微企業(yè)進(jìn)行價(jià)值挖掘,測(cè)算客戶可發(fā)放信用額度,為普惠貸款服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐,成功對(duì)接2萬(wàn)戶……

利用數(shù)字技術(shù)探索普惠金融服務(wù)新場(chǎng)景,正成為建行山東省分行破解中小微企業(yè)融資難融資貴的“利器”,這也勢(shì)必將助力小微企業(yè)的發(fā)展活力更足,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回升向好。

金融+科技,為鄉(xiāng)村振興插上“數(shù)字翅膀”

在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的新時(shí)期,農(nóng)民對(duì)于改善生產(chǎn)生活條件、提升發(fā)展水平和消費(fèi)能力的需求日益增長(zhǎng),對(duì)于金融數(shù)字化服務(wù)的需求也日益旺盛。

全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,既是金融行業(yè)的職責(zé)使命,也是推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要機(jī)遇。

近年來(lái),建行山東省分行立足山東省特色產(chǎn)業(yè)和品牌農(nóng)業(yè),搭建“20+1”數(shù)字農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場(chǎng)景和綜合服務(wù)平臺(tái),涵蓋壽光蔬菜、煙臺(tái)蘋果等20個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景和1個(gè)數(shù)字鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺(tái),為地方政府及產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)、龍頭企業(yè)、新型經(jīng)營(yíng)主體、社會(huì)化服務(wù)組織和廣大農(nóng)民提供綜合金融服務(wù)。

在此基礎(chǔ)上,建行山東省分行積極推動(dòng)平臺(tái)整合,形成了“線上+線下”“產(chǎn)業(yè)+金融+數(shù)字化平臺(tái)”獨(dú)具特色的打法,在齊魯大地趟出一條“全場(chǎng)景、全客群、全產(chǎn)業(yè)鏈”新型業(yè)務(wù)發(fā)展路徑。

目前,依托平臺(tái)數(shù)據(jù),建行山東省分行創(chuàng)新決策樹(shù)授信模型,累計(jì)為濰坊壽光、煙臺(tái)蓬萊2.5萬(wàn)戶蔬菜蘋果種植戶預(yù)授信33億元,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)到信用、信用到信貸的轉(zhuǎn)化。

值得一提的是,2023年12月,建行山東省分行首家實(shí)現(xiàn)將裕農(nóng)通出海至“冠縣鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)平臺(tái)”,目前正在分批次嵌入壽光蔬菜、煙臺(tái)蘋果等多個(gè)區(qū)域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)。

這一舉措不僅有效打通了平臺(tái)間的數(shù)據(jù)壁壘,大大提升平臺(tái)用戶體驗(yàn),而且能夠?yàn)檗r(nóng)戶精準(zhǔn)畫像提供數(shù)據(jù)支撐,引導(dǎo)金融活水精準(zhǔn)流向更廣大農(nóng)戶群體。

在盤活鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè),激發(fā)鄉(xiāng)村振興新活力的征程中,建行山東省分行的努力有目共睹。

而在賦能縣域社會(huì)信用體系數(shù)字化建設(shè)上,建行山東省分行同樣先行先試,不斷破局創(chuàng)新,走在了時(shí)代前沿。

時(shí)間拉回至2023年11月27日,新泰市信用大數(shù)據(jù)科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室揭牌。該實(shí)驗(yàn)室由建行山東省分行和新泰市人民政府聯(lián)合搭建,是建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)縣域信用大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室,主要通過(guò)整合多維數(shù)據(jù),綜合利用隱私計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)手段,實(shí)施“社會(huì)信用+金融征信”深度融合,推動(dòng)“數(shù)據(jù)變信用、信用變信貸”全鏈條轉(zhuǎn)換,打造“整縣授信”新泰模式。

目前,該實(shí)驗(yàn)室已實(shí)現(xiàn)新泰地區(qū)農(nóng)戶、鄉(xiāng)村振興帶頭人批量預(yù)授信超過(guò)8500萬(wàn)元,同時(shí)將近12萬(wàn)縣域優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶納入整縣授信預(yù)審批庫(kù),將信用數(shù)據(jù)變成實(shí)實(shí)在在的信貸便利。

透過(guò)一系列連貫的舉措,不難看出建行山東省分行以數(shù)字金融打通鄉(xiāng)村振興之路的的責(zé)任感與堅(jiān)定決心。

這就是國(guó)有大型銀行的金融擔(dān)當(dāng)。帶著多年來(lái)的探索與收獲,建行山東省分行將持續(xù)用力、久久為功,以高效、便捷的數(shù)字金融服務(wù)進(jìn)一步釋放鄉(xiāng)村振興的潛力,發(fā)展前景極為可觀。

創(chuàng)新引領(lǐng),打造風(fēng)控管理新格局

此外,多年來(lái)建行山東省分行一直在數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)ふ倚沦惖馈⒅\求新突破。綜合運(yùn)用新興技術(shù),為風(fēng)控管理提供數(shù)字新護(hù)盾便是其主動(dòng)發(fā)力的另一重要賽道。

具體而言,建行山東省分行深度融合人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù),建成全行首家智能風(fēng)控指揮中心。即依托總行大數(shù)據(jù)平臺(tái),運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù),打破部門數(shù)據(jù)“鑿井”,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、發(fā)展趨勢(shì)、區(qū)域分布、重點(diǎn)客戶等多維度可視化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),有效實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和集約管控,為全行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。

同時(shí),建行山東省分行充分發(fā)揮金融科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),與山東省最高人民法院共建“山東金融云庭智審平臺(tái)”,用科技手段打通互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)化解的司法處置渠道,有力破解線上信貸業(yè)務(wù)“立案難”“送達(dá)難”“審理難”的難題,開(kāi)創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)金融案件審理新模式,助力金融機(jī)構(gòu)更加高效專注地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

近日,建行山東省分行打造的“山東金融云庭智審平臺(tái)” 在人民銀行《金融電子化》雜志社主辦的2023金融科技大會(huì)暨第十四屆金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)中脫穎而出,榮獲第十四屆金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)——金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新成果獎(jiǎng)。

榮譽(yù)等身,卻實(shí)至名歸。

在見(jiàn)證數(shù)字金融發(fā)展歷程的同時(shí),建行山東省分行也在用一種獨(dú)特的擔(dān)當(dāng)與格局鐫刻金融案件審理新坐標(biāo)。

創(chuàng)新的步伐未曾停歇,建行山東省分行還打造“金安工程”系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)全國(guó)首家引入政務(wù)與金融同業(yè)數(shù)據(jù),并承建全省金融風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)測(cè)大數(shù)據(jù)平臺(tái),賦能政府金融風(fēng)險(xiǎn)防控。

目前,該系統(tǒng)共接入66類內(nèi)外部數(shù)據(jù)源,實(shí)現(xiàn)了對(duì)省內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)流動(dòng)性、可持續(xù)經(jīng)營(yíng)和履約風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)性監(jiān)測(cè)和多維度畫像,對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)預(yù)警精準(zhǔn)度達(dá)95%以上,每日向省政府提供近百條預(yù)警信息,助力政府提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控處置能力,維護(hù)金融安全。

時(shí)代風(fēng)云變幻,握緊創(chuàng)新發(fā)展的密匙,建行山東省分行正為人們打開(kāi)通往數(shù)字金融新世界的一扇扇大門。

基于建行山東省分行的發(fā)展思路,相信在金融數(shù)字化升級(jí)領(lǐng)域,它的發(fā)展步伐不會(huì)止步。

可以預(yù)見(jiàn),未來(lái)建行山東省分行將在更廣袤的數(shù)字化舞臺(tái)上,不斷衍生更多聚焦用戶痛點(diǎn)的服務(wù)新場(chǎng)景,助力更多鄉(xiāng)村振興、經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等國(guó)家宏觀戰(zhàn)略的落實(shí),為數(shù)字金融行業(yè)樹(shù)立全新的標(biāo)桿。

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